Cần chủ động trước xu hướng tài chính số
Tại diễn đàn, các chuyên gia trong lĩnh vực dịch vụ tài
chính và ngân hàng chia sẻ bức tranh toàn cảnh về dịch vụ tài chính Đông Nam Á
nói chung và Việt Nam nói riêng, đưa ra những kiến nghị, giải pháp công nghệ nhằm
phát triển dịch vụ tài chính và ngân hàng mở, từ đó tạo tiền đề cho tài chính số
toàn diện tại Việt Nam.
Chỉ ra nguyên nhân thất bại trong hành trình chuyển đổi số của
DN, ông Vũ Viết Ngoạn – Nguyên Chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính quốc gia cho
biết, trước tiên, đó là do xuất phát từ nhận thức chưa đầy đủ, chưa toàn diện
vì chuyển đổi số không chỉ ở ứng dụng công nghệ, mà còn là thay đổi tư duy.
Nghĩa là DN phải đồng thời chuyển đổi công nghệ, chuyển đổi kinh doanh và chuyển
đổi mô hình quản trị. Bên cạnh đó, DN còn sai lầm trong chiến lược chuyển đổi số
khi 70% DN thất bại thừa nhận họ lựa chọn sai chiến lược. Nguyên nhân cuối cùng
là DN không huy được động được nguồn nhân lực tài năng.
Theo ông Ngoạn, nhu cầu khách hàng đang thay đổi chóng mặt
khi người tiêu dùng đòi hỏi sự thay đổi dịch vụ tài chính. Tức là khách hàng muốn
cá nhân hóa, muốn có thông tin theo thời gian thực 24/7 và muốn dịch vụ tài
chính có thể tiếp cận nhiều kênh một cách liền mạch. Thay đổi này đặt DN trước
thách thức bắt buộc phải chuyển đổi số, phải đổi mới sáng tạo để tồn tại.
Thực tế cho thấy chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính đang
được đầu tư và đẩy mạnh trong thời gian gần đây. Tuy nhiên, thách thức đặt ra đối
với hệ sinh thái tài chính số tại Việt Nam cũng khá nhiều. Các dịch vụ tài
chính số là lĩnh vực còn mới, nên hành lang pháp lý vẫn chưa đầy đủ, chưa theo
kịp thực tiễn dẫn tới kìm hãm sự phát triển; công tác quản lý, giám sát hoạt động
của các chủ thể trong hệ sinh thái tài chính số còn nhiều hạn chế…
Hướng tới hệ thống ngân hàng mở
Trong những năm gần đây, các cơ quan quản lý trên toàn cầu
đã bắt đầu mở các quy trình và dữ liệu ngân hàng như một phương tiện gia tăng cạnh
tranh và cho phép khách hàng kiểm soát nhiều hơn đối với dữ liệu cá nhân. Các
năng lực cốt lõi hỗ trợ hệ sinh thái ngân hàng mở, như khung pháp chế được thiết
lập chặt chẽ. Trách nhiệm pháp lý và quản lý tranh chấp cần được thiết lập rõ
ràng và thống nhất giữa các bên.
Tuy nhiên, Việt Nam chưa có quy định, hướng dẫn riêng và đầy
đủ về ngân hàng mở; thách thức lớn trong việc triển khai ngân hàng mở là chưa
có quy định hướng dẫn về Open API (những dịch vụ nào, dữ liệu nào các đối tác
có thể sử dụng…) cũng như tiêu chuẩn chung về hệ thống công nghệ thông tin, lưu
trữ thông tin, bảo mật, kết nối.
Hiện các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang chủ yếu dựa
vào Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán. Trong
đó có các điều khoản cho phép ngân hàng được hợp tác với bên thứ ba cung cấp dịch
vụ tài chính và các nghị định của Chính phủ, thông tư của các bộ, ngành quy định
về ngân hàng điện tử, thanh toán không dùng tiền mặt, mở và sử dụng tài khoản
thanh toán, các điều kiện an toàn kỹ thuật, bảo mật thông tin khách hàng…
Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu xây dựng, thử nghiệm
và dần hoàn thiện các khung pháp lý để quản lý hoạt động ngân hàng mở, đồng thời
cũng nghiên cứu để ban hành chuẩn dữ liệu mở để hướng tới một hệ thống ngân
hàng mở, không chỉ dừng lại ở việc nâng cao trải nghiệm khách hàng đối với sản
phẩm, dịch vụ ngân hàng trên nền tảng số mà còn tạo sân chơi bình đẳng trong hệ
thống các ngân hàng.
Trong tham luận Self Service kiosk – Giải pháp tự động thông
minh nâng cao hiệu suất và giảm chi phí vận hành ứng dụng trong lĩnh vực Tài
chính Ngân hàng, ông Nguyễn Quang Hiển – Tổng Giám đốc Công ty CP Miraway Giải pháp Công nghệ cho hay, trong hơn 15 năm phát triển, Miraway đã phát triển
và cung cấp giải pháp CEM đa kênh tổng thể cho hơn 500 khách hàng tại Việt Nam
và các quốc gia khác như Peru, Myanmar, Lào, Đông Timor…
Giải pháp của Miraway cho phép doanh nghiệp cung cấp các hành
trình của khách hàng liền mạch ở mọi điểm tiếp xúc, bên trong và bên ngoài chi
nhánh, đáp ứng nhu cầu của cả khách hàng và doanh nghiệp nhu cầu. Theo đó, một
máy tự phục vụ cho phép khách hàng tự thực hiện các dịch vụ như mở tài khoản
ngân hàng, in thẻ, rút tiền, bán thẻ sim, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa
đơn… 24/7. Đáng chú ý, bất kỳ sự kết hợp nào của các thành phần kiosk đều có thể
được tùy chỉnh và cung cấp, tùy thuộc vào các dịch vụ được cung cấp và các yêu
cầu cụ thể khác.
Ngoài ra, xét về hiệu quả kinh tế, giá trị của Máy tự phục vụ
(SELF-KIOSK) giúp việc mở rộng sang các địa điểm mới chỉ bằng 5% chi phí mở chi
nhánh; giảm chi phí nhân viên; chi phí đi lại cho khách hàng; phục vụ được những
khu vực dân cư chưa tiếm cận với ngân hàng…
PV
Có thể bạn quan tâm